Microfinanzas / Legislación y proyectos normativos

Cláusulas y prácticas abusivas en el sector financiero

Circular Externa 018 de 2016

La Superintendencia de Colombia (SFC), a partir de las reclamaciones presentadas por los consumidores financieros, ha identificado determinadas cláusulas o prácticas que, en su criterio, colisionan con los derechos de los consumidores.

Así, con el objeto de incorporar nuevas prácticas y cláusulas abusivas en el Régimen de Protección al Consumidor Financiero, esta entidad ha expedido una circular mediante la cual se actualiza y modifican algunas instrucciones en esta materia.

Entre otras, se califican como cláusulas abusivas las siguientes:

  1. Las que facultan a las entidades a contratar seguros por cuenta del deudor sin que le sean informadas previamente las condiciones mínimas de este producto financiero.
  2. Las que limitan el pago anticipado de obligaciones y/o a elegir la forma de aplicación de tales pagos.
  3. Las que trasladan al consumidor financiero la responsabilidad por transacciones realizadas con clave asignada.
  4. Las que autorizan a compartir datos de los consumidores, sin que exista para el efecto autorización previa de sus titulares.
  5. Las que permiten ofrecer tasas de interés promocionales y no mantenerlas durante todo el término de la promoción.
  6. Las que imponen mayores requisitos para la cancelación de productos que para su apertura.
  7. Las que exoneran de responsabilidad a las entidades por la realización de transacciones a terceros no autorizados, pago de cheques falsos o cheques que no cumplan las condiciones mínimas para su pago.
  8. Las que permiten acelerar el cobro de una obligación sin notificación previa al deudor.

Por su parte, las nuevas instrucciones de la SFC contemplan como prácticas abusivas:

  1. Realizar venta cruzada de productos y/o servicios financieros.
  2. Renovaciones de productos sin autorización expresa del cliente.
  3. Exigir el pago de gestiones de cobranza sin prueba de dicha gestión.
  4. Cobro de certificaciones cuando las mismas se requieren para efectuar un pago anticipado de un crédito.
  5. No entregar condiciones de pólizas colectivas cuando un asegurado o beneficiario las requiera.
  6. Obligar al consumidor financiero a certificar que se encuentra en un computador seguro para la realización de transacciones por internet

Cualquier entidad financiera podrá ser sujeto de investigación y ser sancionada si se comprueba que en su operación se ejecutaron prácticas abusivas y/o se  incluyeron cláusulas abusivas en sus contratos.

 

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